记者 符小霞

　　【A 办卡简单】

　　有社保就能办张5万额度的信用卡

　　日前，广东一名28岁女律师助理在家烧炭自杀，并留下14张信用卡欠款87.8万元的消息引发不少人的关注。如今办一张信用卡，是否需要抵押？授信额度又有多少？对此，记者进行了解。

　　“要办信用卡吗？只要有工作证明就可以。”走在街上，记者经常遇到追着办信用卡的工作人员。近日，记者走访海口明珠广场、日月广场等商圈，一圈下来手里便拿了不少办信用卡的传单。其中一张传单上写着，满足以下条件之一即可办理：身份证+本科以上学历、身份证+缴纳3个月以上社保、身份证+工牌等。随后，记者联系了该银行的一名客户经理，他告诉记者：“目前办信用卡不需要抵押，满足传单上的一个条件即可办，额度为1万元至5万元不等。我要提醒一下，一定要按时还款，不然会对你的征信造成影响。”

　　一家银行的一名工作人员告诉记者，要办他们银行的信用卡，只要下载该银行的手机App就可自行办理。“如果符合申请条件，会有一个电话回访确认你所填写的信息。申请额度会根据你所填写的资料来判定。”

　　【B 不能大意】

　　信用卡逾期 后果很严重

　　办好了信用卡，刷起卡来爽歪歪，但刷完之后别忘记了，这笔钱是要还的。如果没在规定时间内还上，后果很严重。逾期不还不仅会产生滞纳金，还会被列入央行征信系统。如果逾期数额较大的就不单单只是征信的问题了，银行可以直接向法院起诉持卡者诈骗和恶意透支，在起诉后还不还款的将会承担民事或刑事责任。

　　案例1 透支一时爽 逾期未还被起诉

　　秦宽在定安一工地上班，2017年4月，他办了张信用卡。从2018年5月起，他的信用卡就开始逾期。随后，银行通过电话、短信、邮件等方式向他催收欠款。“刚开始受不了被催，就从‘借呗’借钱还，后面‘借呗’被停用了，我找过‘还贷机构’帮忙还款，然后给他们手续费。2018年12月，我就想等手里有钱了再一块把欠款都还了。”秦宽说，所以就再没关注银行的催款信息。

　　“催款3个月后，去年银行起诉了我。”秦宽表示，当时法院判处秦宽自去年3月8日起10日内向银行偿还信用卡透支本金、利息、罚息合计人民币11019.85元。如果未按判决指定的期间将钱还给银行，要按照相关规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。“没办法，我只能和爸妈说了这事，他们帮我把钱还上了。”秦宽告诉记者，他没想到信用卡透支不还还会被起诉。

　　案例2 逾期不还款

　　获刑又被处罚金

　　记者从裁判文书网了解到，2012年1月，王明（化名）向海口光大银行申请办理了两张信用卡，一张自用，另一张交给司机保管，用于公司办公接待，两张卡额度共45万元。

　　自办卡后至2014年9月间，王明用两张信用卡消费，但未按时还款。截至2015年5月27日，两张卡透支本金共计442898元。随即银行通过多种方式催收，但王明仍没有还款。

　　2015年6月，该行向警方报案，随即王明被法院起诉。一审判决时法院认为，王明以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支人民币442898元，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。罚金限在本判决生效后一个月内缴纳。王明不服，提起上诉。

　　法院二审认为，综合考虑王明恶意透支的数额及认罪悔罪、在一审判决前全部归还透支款息、如实供述以及未曾因信用卡诈骗受过处罚等量刑情节，判决如下：一、撤销一审刑事判决，即被告人王明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。二、王明犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。

　　【C 律师说法】

　　恶意透支超5万元将被判刑

　　海南惠海律师事务所严国力律师告诉记者，恶意透支信用卡是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。

　　根据我国刑法规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　其中数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。

　　也就是说，如果信用卡欠了五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。

　　【为你支招】

　　五招化解信用卡“雷区”

　　那么，该如何使用信用卡呢？海口经济学院人文与经济研究院副院长、教授刘荆洪给大家支了几招。

　　一是要与银行及时沟通，计算好免息还款期。消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

　　二是不要故意超额透支。持卡人在享受信用卡透支免息还款的实惠时，切记不要超过银行批准的信用额度（即透支金额），否则，超额部分将不会享受免息还款待遇，还要支付透支利息。

　　三是牢记信用卡最后还款日期和信用卡还款到账时间，及时还款。

　　四是要提高自己的风险防范意识。信用卡丢失时及时挂失，避免不良之徒盗刷，为此，需要及时关注自己的信用卡刷卡消费记录，发现不明刷卡消费的消息，应该致电所在信用卡银行，说明情况并进行查询。

　　五是不到万不得已，不要轻易取现信用卡，抛开手续费和利息不算，还可能损失个人信用，得不偿失。如果确实需要应急，也要及时填补窟窿，以免后患。

　　信用卡逾期不还 有哪些后果？

　　信用卡透支逾期不还款将带来很多不良后果，不仅要支付逾期利息、滞纳金、超限费，还会产生不良信用记录，更严重的是还有可能面临承担刑事和罚金双重处罚。