多位业内人士对记者表示，这意味着颇受老百姓欢迎的保本型理财产品从现在开始将逐渐减少，2020年底过渡期满之后，银行保本理财产品将正式告别历史舞台。不过，大家也不必因此恐慌，银行还会提供结构性存款、大额存单等类似于现在保本理财的产品供大家选择。北青

　　银行已大力推广结构性存款

　　不少市民担心今后没了银行保本理财，就再找不到靠谱的理财渠道。浙商银行资管部总经理朱永利认为，大家不必有这种担心。大家可以根据自己的实际情况来选择，能够承受本金损失的，继续选择银行理财；想求安稳的可以选择结构性存款、大额存单或其他风险低的产品。

　　事实上，从去年下半年开始，很多银行已经“未雨绸缪”，大力推广结构性存款。央行数据显示，仅2018年一季度，在个人存款方面，中资大型银行结构性存款余额由2017年底的13333.02亿元上涨到2018年3月底的18994.33亿元，并较2017年同期增加7098.50亿元。

　　据了解，结构性存款是指在普通存款的基础上，运用金融衍生工具进行投资获得收益的金融产品。尽管挂钩的衍生品不尽相同，但其基本结构即为“存款+期权”，对于投资者来说，收益由两部分组成，一部分是存款所产生的固定收益，另一部分则与标的资产的价格波动挂钩，因此，在基础收益之上获得了较高投资报酬率的可能。

　　记者发现，近期很多银行都增推了结构性存款产品，以适应新规落地后的需求。数据显示，目前有127只结构性产品在售，在4月10日至6月10日两个月期间开始销售的779只结构性产品中，有352只是标明保本浮动收益类型，挂钩标的中包含汇率、指数、基金、黄金价格、利率、股票等。某商业银行网点大堂经理表示，结构性理财产品近期销售火爆，往往发售首日额度就所剩无几，有时还会临时追加额度。

　　记者看到，某银行推出的结构性理财产品挂钩沪深300标的，183天的产品收益率3.59%-3.74%，92天的1.52%-4.77%。

　　普益标准研究员陈新春表示，结构性存款本质上还是存款，但相比于普通存款，结构性存款的最大特征在于其利息与挂钩标的物的收益表现相关，因而其利息是浮动的，需要承担一定的风险。

　　大额存单也可作为替代方式

　　普益标准研究报告还指出，针对市场保本需求，除了结构性存款，大额存单也可作为保本理财替代方式。为有序引导，此前央行已加快存款利率市场化步伐，多家银行先后上浮大额存单利率。经市场调研，已有多家银行会在5月发售大额存单，且大额存单利率相较基准利率上浮50%以上。

　　清华大学国家金融研究院副院长朱宁认为，参考国际金融市场的经验，除了结构性存款，中国的银行业还可以开发出其他类似产品。比如，随着债务市场的发展，公开交易的固定收益类债务也可能替代原来的保本理财产品。此外，还可以通过金融创新和金融工程的方式开发一些结构性产品，通过固定收益和金融衍生产品，采取一定杠杆调整，可以实现相对稳定的收益。当然，即便这些产品的实际收益可能接近固定收益产品，在发售的时候也不能向投资者承诺保本。